Como conseguir dinheiro para começar com uma empresa?
Agosto de 2007, por Pablo Winokur
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Todos vivemos em micro mundos, bolhas que impedem que vejamos ao nosso redor o principal empecilho (ou desafio) para um jovem que quer começar com um empreendimento, isto é conseguir o dinheiro para começar. Todos vivemos em micro mundos e por causa disso, não tenho a certeza de que a frase que eu escrevi em negrito seja certa, ou sim é parte do meu micro mundo –talvez semelhante ao teu- micro mundo jovem no qual existe uma parte do universo que ainda não descobrimos.
Nossa região é das mais pobres do planeta. Seus índices de pobreza são assustadores, mas é provável que o mais chamativo seja a desigualdade em vigor: a diferença entre os que mais tem e os que menos tem. Para mudá-la é necessário com urgência empresas que ofereçam emprego. Os jovens poderíamos ser locomotivas nesse processo.
Mas de novo aparece um problema: money, grana, dinheiro, recursos, capital, centavos, moeda, tostão, notas, .... etc., em resumo, cadê o dinheiro pra começar ???
Três F
Segundo experientes do jargão empresário, todo negocio começa com dinheiro próprio. Em geral os jovens que temos menos de 30 anos não tivemos tempo suficiente para poupar esse capital inicial ( eu sei que alguns conseguiram, parabéns para eles !) com o qual o “próprio” as vezes é “emprestado”. Os ianques costumam dizer que o inicio de qualquer empresa se concretiza com dinheiro dos três F: familiy-friends-fools (família, amigos e bobos).
Pedir emprestado a um amigo, sabendo inclusive que muitas vezes não vai ser possível devolve-lo pode-se tornar molesto. No entanto, não se deve, descartar essa opção. A seguir oferecemos algumas dicas para enfrentar a alguém – conhecido ou não – e pedir um empréstimo.
Mas enquanto você se encoraja para pedir a grana também tem que saber que existem outras formas de empréstimos. Um empréstimo bancário pode ser a opção. Também existem verbas do governo e muitos oferecimentos de fundações, ONG’s ou inclusive de algumas empresas.
No que se refere ao bancário existem diferentes planos para jovens empresários. No site Emprender-online aparecem algumas destas formas. No caso de empreendedores argentinos o caminho mais simples é o Banco Nación que atualmente oferece dois planos: o Fomicro e Créditos para Pymes. Emprestam entre 3000 e 30.000 pesos com só assinar, que você pode devolver em até quatro anos e com período de graça de seis meses.
O segundo banco é o Banco Ciudad, desde quando o que você desejar fazer seja em Buenos Aires. Caso contrário, recomendamos o Banco Provincia de sua localidade. Por exemplo o Bapro (Banco Provincia de Buenos Aires) oferece empréstimos de até $1.000.000 . Por último, o Banco Credicoop, con presença no país todo e no Uruguai, que oferece empréstimos de até $500.000 em cinco anos e taxas que estão entre 8 e 13%. Outros bancos têm planos de credito bons, embora às condições são menos públicas e se adaptam a cada necessidade.
Esperar sentados?
Outra opção é aplicar aos mil e um concursos. Existem dois tipos de concursos. Os primeiros acontecem uma ou duas vezes por ano, são apresentadas as propostas e são escolhidas as melhores, nos segundos você pode aplicar quando quiser e a seleção é por projetos ou até que os fundos se terminem.
Sempre você vai ter que ser dono de muita paciência. No que se refere às ONGs é importante levar em conta que as vezes pedem muitos (mas realmente muitos!) dados. E o processo de seleção costuma ser muito longo. No entanto vale a pena, porque se a proposta for boa – e você tiver sorte- as condições são de muitas vantagens: de empréstimos flexíveis, ajudas não econômicas, até prêmios sem devolução. Os micro-creditos são também uma forma de conseguir dinheiro. Seria algo para uma etapa inicial do projeto, e substituiria de alguma forma aos três F.
Os micro créditos ou micro finanças são um sistema que obteve força graças ao impacto que estes tiveram em Bangla Desh, graças ao seu máximo impulsor, Muhammed Yunus: trata-se de pequenos empréstimos que se outorgam a pessoas carentes para que possam começar ou melhorar um empreendimento produtivo. Os empréstimos vão aproximadamente de 100 até 1000 dólares, que não podem ser utilizados com fins pessoais senão profissionais. Organismos intermédios ( que podem ser bancos, fundações de desenvolvimento ou ONGs) são os encarregados de ir administrando esses micro créditos que são devolvidos a razão de oito pesos por semana (em caso de escolher o empréstimo mínimo). Você tem vontade de saber mais um pouco do assunto? Oferecemos um artigo do número anterior de Opinião Sul Jovem sobre micro créditos, que pode esclarecer bastante. As taxas de juros destes micro créditos variam entre 20 e 30% anual. Porém existem instituições que oferecem micro créditos a qualquer um, existem outras que somente outorgam empréstimos a aquelas pessoas que fazem parte da base da pirâmide. A seguir, oferecemos uma lista onde você pode conseguir eles.
Segunda fase
Se você tiver sorte a a sua empresa começar a crescer, com certeza será necessario mais capital para continuar desenvolvendo dito projeto. Obviamente, que vai depender do ramo, mas sempre a dinâmica é semelhante. O crescimento, como na vida, produz crise: e de essas crises somente pode sair com mais capital para absorver esse crescimento. Talvez seja necessário uma maquina para produzir mais quantidade de mercadorias em menos tempo e poder cumprir com todas as vendas que se apresentem, ou talvez a chave seja contratar mais vendedores, ou mais mercadoria... seja o que for, em muitos negócios é imprescindível investir em mais dinheiro para obter melhores resultados.
E em geral, numa segunda etapa (ou terceira, segundo o caso) os montantes a investir têm como base os 20.000 dólares. Se a primeira etapa tiver começado com o próprio dinheiro, o dos familiares e amigos, agora será quase impossível recorrer aos conhecidos (se conhece a alguém disposto a investir entre 20.000 e 100.000 dólares , avise!!, sempre é legal ter o numero de telefone dele ) .
Nesse ponto aparece o que se chama de “capital semente”, trata-se de uma pouca quantidade de dinheiro que torna ao seu empreendimento numa Empresa com maiúscula. Para isso, as vezes se cria um parceiro, uma pessoa que age como “Investidor Anjo”. O que é um investidor anjo?. Trata-se de uma pessoa com experiência em negócios que esteja disposta a investir dinheiro,e além disso acrescentar a sua experiência ao projeto. Não somente entrega o capital, mas também, dicas, advogados, contabilistas e mais um monte de assuntos que são absolutamente necessários. “São pessoas que têm um capital, que já fizeram dinheiro com sua empresa ou que tem um patrimônio preexistente, e que no momento de fazer estes investimentos, não vão pôr em risco sua própria sobrevivência ”, explica Eduardo Remolins, presidente de Sur Norte Inversión y Desarrollo e coordenador da Rede de Investidores Anjos de Rosario. “Os investidores percebem quanto é o dinheiro que se pede. Às vezes o empreendedor sabe muito mas na hora de decidir quanto dinheiro, não conhecem bem os números. Também querem saber qual é a participação que se lhe oferece, qual é o produto, que é o que tem de particular, que necessidade resolve, qual é o mercado, como você vai atingir esse mercado e qual é a equipe de trabalho.”.
Associar-se com alguém –seja um investidor anjo ou não- sempre traz riscos: um deixa de ter 100% de uma empresa e começa a ceder alguma parte. Na hora de tomar alguma decisão é importante saber que se trata de um investimento: é verdade vai perder poder, mas não é o mesmo ter 100% de 10 pesos que 10% de um milhão dólares. “Na Argentina o empreendedor, olha com um pouco de desconfiança a idéia de que alguém deseje comprar a empresa dele ”, conta Eduardo, porém ele diz que tem que superar esses empecilhos.
- Como é o papel de confiança entre o empreendedor e o investidor?
-Tem que existir química quase imediatamente, porque não esqueça que vão ser parceiros. O empreendedor sabe que está comprando um parceiro e tem que ter confiança e respeito. Tem que ter a certeza de que ele vai acrescentar alguma coisa mais do que dinheiro. O investidor sabe que investe numa pessoa e não em um projeto ou empresa. Porque os que sabem desse assunto dizem que a melhor idéia de negócio com um executor mediocre pode se tornar um fracasso. Mas uma idéia de negocio medíocre com um bom executor pode ser um sucesso. Uma das coisas que são mais importantes é saber qual é o grau de compromisso que o empreendedor tem com a sua própria idéia. Quando percebem que uma pessoa está convicta do que vai fazer, com certeza que outorgam o dinheiro para ele.
O Instituto de Altos Estúdios Empresariais (IAE) da Universidade Austral também tem um clube club de inversores ángeles que recebe projetos o ano inteiro. Mariano Ruani, o coordenador concorda com Remolins no que se refere ao que procuram os investidores: “Principalmente a proposta tem que ter um bom potencial, procura-se algo inovador, algo que faça a diferença para poder aproveitar esse potencial. No entanto o mais importante é que o empreendedor:a empresa que vai operar num contexto bastante dinâmico, e talvez em seis meses a realidade possa mudar. Por causa disso, o investidor não vai investir senão percebe que a pessoa não tem capacidade de reagir e mudar os planos na hora ”.
Embora possa parecer exagerado para a etapa em que com certeza estarão os empreendimentos de nossos leitores – no caso de que os tiverem- isto é que se a empresa continuar crescendo, eles terão que necessitar continuar nutrindo-se de capital. Para isso se deve abandonar aos investidores individuais (como são os anjos) e passar a capitalizar-se através de um fundo de investimento. Que é isso? Trata-se de um grupo de pessoas que se agrupam e conformam uma pequena conta que investe em uma empresa ou em varias empresas, no entanto já não a titulo pessoal. Por ultimo se a empresa continuasse crescendo, poderia capitalizar-se através da saída á bolsa.
Mas, vamos lá!: Como se apresenta um plano de negócios diante de um investidor?
Como apresentar um negocio?
O Clube de Investidores Anjos do IAE está o ano inteiro aberto a novas propostas. Inicialmente pedem um resumo executivo, que você pode baixar aqui. Pedem entre outras coisas conhecer a informação sobre a equipe diretiva, os parceiros, os objetivos financeiros, o número de funcionários, como serão utilizados os fundos, a historia da companhia, o serviço que oferece, os mercados, canais de distribuição, competência e projeção financeira. Por último é necessario indicar a taxa de retorno projetada para a empresa e o investidor.
Embora seja um requisito para utilizar no Clube dos Anjos, o formulário pode ser utilizado com qualquer investidor, banco, ONG ou parceiro a quem a idéia queira ser vendida. Remolins sugere para isso o exercício do elevador: trata-se de pensar que diria para uma pessoa que eu encontrasse no elevador contando a proposta em dois minutos.
No artigo de Opinião Sul , Eduardo diz que existem sete passos para convencer a alguém de que faça um investimento: definir a sua empresa para se entenda com claridade de que se trata o negocio em cinco linhas, explicar que necessidade satisfaz, descrever o produto, explicar como vai ser promocionado, explicar como vai ser vendido, qual é a estratégia de venda, explicar como o produto vai ser vendido, qual é a estratégia depois do lançamento, quanto dinheiro vai se arrecadar, gastar e investir, apresentar os perfis e antecedentes das pessoas que encaminham este projeto, etc.
Além de uma apresentação é importante escolher e ter em conta diante de quem vai ser apresentado. Não é o mesmo levar um projeto industrial a um empresário gastronômico que fazê-lo diante do dono de uma automotriz.
Como em qualquer processo empreendedor, o mais importante é se animar. Lembrar que temos que ir à procura da oportunidade e que só desse jeito ela virá. Animar-se a bater portas, a ser rejeitado, a voltar a tentar.
Todos vivemos em micro mundos. Em nosso micro mundo (o jovem) algumas tarefas parecem faraônicas. Para outros- os dos micro mundo empresarial- essas coisas podem chegar a ser uma bobagem. A pergunta é como ligar esses dois universos. Como ligar a aquelas pessoas que têm vontade de empreender com as pessoas que têm os recursos materiais e intelectuais para ajudá-los a empreender? Com certeza a resposta a essa pergunta resolva muitos dos problemas que temos. Com certeza essa pergunta deverá continuar sendo respondida nos próximos artigos.
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